El otro día me comentaba mi amigo Juan que tiene un piso que querría alquilar. Juan es propietario de un pisito que compró hace unos años con unos ahorrillos que tenía y del que paga una hipoteca de 450 €uros al mes. Vista y comprobada la dificultad que existe hoy en día para poder vender su casa ha decidido ponerla en alquiler ya que al menos “me ayudará a pagar la hipoteca”

Pero aquí es cuando aparece el miedo tanto de mi amigo Juan como del resto de propietarios ante situaciones como el impago de las mensualidades o a que la vivienda sea destrozada por el inquilino. Aunque normalmente el principal recelo es que el propietario es consciente de la dificultad de desalojar a un inquilino que se niega a pagar las rentas.

Para minimizar todos estos riesgos existen fórmulas como los seguros de alquiler que disminuyen el riesgo de los propietarios al garantizar el cobro de los posibles impagos, la protección jurídica que necesite el tomador y el pago de los daños y perjuicios que los arrendatarios pudieran ocasionar en el inmueble.

Las principales coberturas que ofrecen estos seguros son tres:

*La Garantía de Impago: Si un inquilino deja de pagar la renta, la compañía se hará cargo de las rentas vencidas e impagadas. Lo normal es que suela haber franquicias en cuanto a los meses a partir de los cuales la aseguradora empezará a pagarTambién se establecen límites en cuanto a cuotas impagadas y rentas máximas a pagar.

*Defensa Jurídica: Esta cobertura cubre los gastos derivados de conflictos judiciales que se puedan producir por el contrato de alquiler e incluye los honorarios de los abogados, peritos y procuradores, así como los gastos notariales o las costas judiciales. También se suele ofrecer la defensa de responsabilidad penal como arrendador.

*Actos vandálicos al continente: La compañía de seguros paga los desperfectos producidos en el inmueble así como el robo del continente, siempre que todo lo anterior sea imputable al inquilino como consecuencia de actos vandálicos.

Contratar este tipo de seguros no significa olvidarse el seguro multirriesgo del hogar ya que es altamente recomendable tener uno contratado que cubra los daños que puedan ocurrir tanto en el continente, contenido y tesponsabilidad civil.

A la hora de contratar este tipo de seguros, las aseguradoras suelen pedir unas garantías que normalmente son que el arrendatario no podrá tener antecedentes de morosidad y, evidentemente, no se podrá solicitar el seguro cuando ya se haya producido un impago.

En cuanto a los precios, suelen oscilar alrededor del 5% de la renta anual que se percibe por la vivienda o el 60% de una mensualidad, es decir, si el propietario cobra 1.000 €uros al mes por alquilar la vivienda, el precio de este seguro rondaría los 600 €uros al año.

• Asegurar el edificio a "valor de nuevo" (a precio de estreno) para que en caso de siniestro la indemnización permita la reconstrucción del edificio. El valor no debe incluir el terreno, únicamente la construcción. La suma total asegurada no debe ser inferior al valor de construcción del edificio porque si no el edificio está "infraasegurado" y en caso de siniestro la compañía aplicará la regla proporcional y pagará una cantidad inferior a la pactada.

• Es muy aconsejable pedir una revalorización automática de capitales de forma que las cantidades aseguradas se incrementen cada año.

• A la hora de elegir el seguro de la comunidad, infórmese con detenimiento de la oferta que le ofrece cada compañía, teniendo en cuenta que:

1. Se deben analizar las coberturas de cada póliza, viendo las diferencias entre franquicias, limitaciones y exclusiones.
2. Estudiar de forma muy cuidadosa las coberturas de:

En próximos posts analizaremos las coberturas a tener en cuenta en el edificio, las garantías básicas y las garantías opcionales, pero hoy ya hemos hecho un breve resumen de este tipo de seguros.

A falta de estudiar el texto del Anteproyecto de la Ley de Economía Sostenible con minuciosidad, las asociaciones Adecose, Asecore, el Consejo General de Colegios de Mediadores y Fecor, están bastante satisfechas con su contenido. Este texto regula que el personal auxiliar de corredurías y agencias pueda vender y comercializar pólizas aunque también marca que los contratos formalizados por auxiliares deberán ser comprobados por mediadores de seguros titulados. Igualmente, el personal administrativo estará sometido al mismo régimen de incompatibilidades que cualquier agente o mediador.

El personal auxiliar tendrá que ser inscrito en un registro específico a cargo del supervisor. Sus datos deberán mantenerse al día, indicándose tanto las altas como las bajas. Asimismo, parece ser que los auxiliares habrán de trabajar en exclusiva para un corredor o una agencia de seguros, ya que este será el responsable de su labor.

El borrador del anteproyecto expecifica que "los mediadores de seguros podrán celebrar contratos mercantiles con auxiliares externos que colaboren con ellos en la distribución de productos (...) y podrán realizar trabajos de captación de clientela". Se atiende así la petición que las principales asociaciones de la mediación remitieron a la Dirección General de Seguros (DGS) a mediados de año.

Hasta aquí todo bien siempre que se utilice según el espíritu de la propia ley. Pero hemos de advertir que esto se podrá utilizar con otro objetivo: El de validar portales informáticos y comparadores. Como comenta Angel del Amo en su blog esto convalidará canales de venta de muchas corredurías a través de estos portales/comparadores/mediadores/asesores/etc./etc. El problema no está en los portales ni en la forma de comercialización sino en que haciéndolo así el perjudicado es el cliente final que, muchas veces, no sabe lo que realmente contrata ya que un comparador le ha dicho que el seguro más barato es el Seguro X. Bien, es el más barato pero ¿Es el que mejor se ajusta a sus necesidades? ¿Conoce el programa informático las necesidades reales del cliente? Y como ésta surgen millones de dudas que nadie me responderá nunca.

Lo único que tengo que decir al respecto es que, como siempre, habrá muchos que utilicen la máxima de “hecha la ley hecha la trampa” para sus fines y con el objetivo de ampliar sus beneficios aunque esa no sea la finalidad de la ley.

Como dice el título de este post, diez euros tuvieron la culpa. Quizás os preguntéis ¿la culpa de qué? Pues la culpa de que alguien a quién tú considerabas amigo decida desoír tus consejos y contratar su seguro de hogar de forma telefónica sin saber absolutamente nada de lo que le ofrecen excepto el precio.

Todo esto viene de un amigo que hace no mucho tiempo me llamó para que le diera precio para su seguro de hogar ya que el que tenía en esos momentos consideraba que era caro y que estaba seguro que podría encontrar otro más económico. Fue entonces cuando le expliqué que en el mundo de los seguros está casi todo inventado y que caro o barato, la mayor parte de las veces, va en función de las coberturas y limitaciones que tenga la póliza. Me imagino que todo lo que le expliqué, lo mejor que supe o pude, debió entrarle por un oído y salirle por el otro, porque el otro día volví a encontrarme a mi amigo y al preguntarle al respecto me dijo que lo sentía pero que había encontrado un seguro por Internet que era diez euros más barato que las propuestas que yo le había ofrecido. Lo que no supo decirme era ni las coberturas, ni las garantías, ni las limitaciones, etc, vamos que básicamente lo único que sabía era el precio.

Había intentado hacerle ver que esa mínima diferencia entre el seguro que había encontrado y los que yo le había presentado, era la diferencia entre tener un problema y poder vernos para a cara para asesorarle en lo que sea y tener un problema y hablar con una teleoperadora, entre tener a una persona que podría dar la cara por él ante la compañía aseguradora y tener que enfrentarse directamente a la aseguradora.

Y de todo esto que os he contado y de otras cosas que no: “Diez €uros tuvieron la culpa”

Desde este blog quiero felicitar a toda la tripulación del atunero Alakrana por su reciente liberación. Me imagino que habrán tenido que soportar situaciones tremendamente angustiosas, pero por suerte para ellos ha tenido un final feliz.

En el otro lado de la línea están los secuestradores. Si bien es cierto que se creía que la piratería era algo obsoleto y característico de tiempos pasados (de hecho se eliminó del código penal por estas razones, entre otras) durante este mes y medio que ha durado el secuestro hemos visto como el oficio de pirata ha vuelto a resurgir. La diferencia entre los piratas actuales y los de hace unos cientos de años (a parte de la vestimenta, del lora, el parche y la pata de palo) es que ahora, estos piratas, tienen sus abogados y sus estrategias para quedar impunes y conseguir que sus fechorías no puedan ser perseguidas por nadie.

En el caso concreto del atunero Alakrana, a parte de los tripulantes, probablemente quien haya de pagar un precio más alto será la compañía de seguros que habrá de hacerse cargo del pago del rescate. Evidentemente, ellos no pagarán directamente a los secuestradores sino que reembolsarán la cantidad que el armador ha tenido que pagar por la liberación.

Cada vez un mayor número de armadores contratan pólizas que cubren el riesgo de secuestro y el pago de rescate, de modo que son las aseguradoras quienes desembolsan hasta 3,5 millones de euros para liberar a un barco de manos de los piratas. Vamos que para los piratas es un negocio ya que son conscientes que los armadores/gobiernos/familiares no van a poner muchas pegas al pago del rescate puesto que saben que al final quien acabará pagando serán las aseguradoras.

De ahí que de aquí a unos años cuando le preguntemos a los niños: ¿Y tú, que quieres ser de mayor? Muchos de ellos responderán: “¡¡¡ Piratas !!!”

Interesante situación la que se ha producido en el municipio asturiano de Siero. En esta localidad, el Tribunal de Cuentas ha condenado a sus dos últimos alcaldes a devolver a las arcas municipales una deuda aproximada de unos 750.000 euros y además a hacerlo “de su propio bolsillo”.

Por ello están estudiando la necesidad de contratar un tipo de seguros, ya existente, y cuya función sería la de cubrir las espaldas de los representantes políticos en caso de condenas similares por decisiones tomadas en el ejercicio de su cargo.

Este curioso caso ocurrió en el periodo comprendido entre 1999 y 2001. Durante este tiempo, el Ayuntamiento estuvo pagando a los funcionarios municipales un aumento de sueldo, aprobado por el Pleno, que, posteriormente, fue declarado ilegal, según sentencia judicial y, en consecuencia, se condenó a los alcaldes durante este periodo a restituir esta cantidad de su propio patrimonio.

Sin entrar a valorar ni discutir la noticia en sí, que puede resultar curiosa, de lo que sí me gustaría hacer mención es de los seguros que pudieran cubrir este tipo de circunstancias. A mi entender este tipo de pólizas ha de cubrir comportamientos no dolosos y realizados en el ejercicio de sus cargos, es decir, si un concejal a sabiendas que la decisión que toma es ilegal, aún así, lo hace, el seguro contratado no le cubriría.

En definitiva, si el refrán dice “Para gustos, los colores” nosotros podemos adaptarlo a “Para riesgos, los seguros...”

Poco a poco a las entidades bancarias les van saliendo pequeños granos que espero que les hagan mucha “pupita”. Intentaré explicarme: Si hasta hace bien poco eran los promotores de viviendas los que más habían alzado la voz contra los bancos y cajas por hacerles lo que ellos llamaban la competencia desleal, vendiendo viviendas a precios muy bajos y concediendo créditos e hipotecas solo a sus clientes, ahora han sido dos asociaciones de corredores de seguros, la catalana ACCA y la gallega AGACOSE, las que han interpuesto una denuncia ante la Comisión Nacional de la Competencia (CNC) y también ante la Dirección General de Seguros y Fondo de Pensiones.

El modus operandi de los bancos y cajas tanto con los promotores como con los corredores de seguros es muy similar, pero explicaré el que nos interesa aquí y que consiste en vincular los precios de los prestamos hipotecarios, condicionando en algunos casos la concesión de las hipotecas, a que el cliente contrate seguros con las aseguradoras filiales de las entidades bancarias.

Los abogados de estas asociaciones defienden que estas prácticas “hacen desaparecer la libertad de contratación; se entiende que se trata de un evidente caso de imposición, proscrito por la vigente Ley de Mediación”.

Por otro lado también matizaron que no habría nada a lo que oponerse si las entidades dieran al consumidor la libertad de contratar con cualquier correduría ese seguro con cláusula de beneficiario a favor de la entidad financiera por el capital pendiente.

Una vez más, podemos decir que los tentáculos de la banca para oprimir cualquier sector que esté a su alcance son bastante largos. Si en primer lugar ahogaron a promotores, ahora lo hacen con los corredores de seguros y clientes de la hipotecas, pero a ellos les da igual.

Ahora es Mutua Madrileña quien ha decidido unirse a la iniciativa que hace un tiempo puso en marcha Alianz y que consistia en que sus asegurados que se queden en paro tendrán sus seguros, todos, gratis.

El programa llamado “Seguro de Protección de Pago” consiste en que si eres mutualista y te quedas en paro entre el 1 de noviembre de 2009 y el 31 de octubre de 2011, la compañía pagará todos tus seguros, sin coste alguno para ti, hasta un importe de 1.000 euros.

Evidentemente hay una serie de condicionantes específicos como que en el momento de contratar la póliza has de estar trabajando y llevar al menos tres meses en paro en el momento de vencimiento de la póliza, pero en general, creo que es una buena iniciativa en estos días de tanta incertidumbre económica y que puede dar una imagen ciertamente positiva de la Mutua.

Ver la noticia

Como elegir un seguro de auto

Personas:

• Coberturas de terceros (Seguro a terceros). Responsabilidad civil obligatoria: Cubre daños producidos a terceros, es obligatoria y limitada.
• Responsabilidad civil voluntaria: Cubre daños producidos a terceros, complementaria de la anterior pero casi ilimitada.
• Defensa jurídica: Cubre gastos que puedan surgir a raíz de un juicio.
• Seguro del conductor: El conductor del vehículo esta cubierto en caso de ser el causante del siniestro.
• Asistencia en viaje: En caso de accidente, avería del vehículo o siniestro durante un viaje esta cobertura brinda la asistencia necesaria.

• Daños propios: Cubre los daños producidos al vehículo propio.
• Robo: Cubre el robo del vehículo o de algunas cosas que se encuentren dentro del mismo.
• Incendio: Puede cubrir incendio Total o parcial del automóvil.
• Lunas: Cubre En caso de rotura de lunas.

• Defensa en multas: La aseguradora ofrece un servicio para tramitar lo necesario para apelar las multas o sanciones que pueda adquirir su vehículo.
• Retirada del carné de conducir: En este caso la aseguradora corre con los gastos de desplazamiento del usuario por un periodo determinado.
• Préstamo de reparación: La aseguradora presta dinero al usuario para la reparación del automóvil luego de un siniestro.
• Vehículo de sustitución: Durante el periodo que el auto esta en reparación, el seguro ofrece un auto de sustitución o dinero para el desplazamiento del usuario.
• Grandes daños: Cubre al propio vehículo.

http://segurosyseguros.es/top-10-de-las-polizas-de-seguros-mas-insolitas/

Aunque algunas de estas pólizas nos puedan parecer extrañas, no lo son tanto, ya que todo seguro tiene algo asegurable y en este caso, aunque a nosotros no nos lo pueda parecer, un valor.
Si nos fijamos veremos que la mayor parte de los ejemplos que menciona la noticia hacen referencia a actores o deportistas famosos. No deja de tener su lógica ya que estas personas ganan muchísimo dinero gracias a su cuerpo o algunas partes de él y piensan, creo que con razón, que si por algún desafortunado incidente perdieran la vida o sufrieran un percance en alguna de las partes de su cuerpo su nivel de vida se resentiría notablemente.
En definitiva, como cada uno le da a las cosas el valor que cree conveniente, es muy normal y natural que haya gente muy precavida que decida asegurar cosas que a otras personas les puede parecer extraño.

Seguro para padres divorciados
http://www.cincodias.com/articulo/Sentidos/seguro-padres-divorciados-apuros/20090604cdscdicst_1/cds5se/
La crisis que actualmente sufrimos no entiende de sexos ni de estados civiles. Por este motivo, Arag ha sacado al mercado una póliza para padres divorciados que han perdido su empleo o se les ha reducido el salario o porque levantaron hace unos años han tenido que cerrar sus puertas.
En este tipo de seguros el asegurado siempre es el conyuge que ha de pagar la pensión y los únicos beneficiarios, los hijos, de forma que siempre estará asegurado el sostenimiento de los mismos.
Realmente y aunque a veces nos cueste verlo, las crisis son caldo de cultivo de grandes negocios y uno de ellos es este. Y si además hay una cantidad importante de personas que pueden beneficiarse, mejor que mejor.

Si señores, llegó la hora de pagar la cuenta del tren de la locura colectiva al que todos nos enganchamos para intentar sacar el máximo provecho, rendimiento o simplemente vivir.
Mientras la economía era boyante casi todos nos vimos abocados al consumismo más brutal que hayamos conocido. Pero el problema no fue solo ese, sino que se hizo sin intentar mirar mínimamente al futuro y ahorrar como la hormiga. No, se hizo como la cigarra:
gano 50, gasto 50. Cuando llegue el invierno, ya veremos como me protejo del frío, pero de momento estoy en la playa disfrutando de mi cervecita fresca...
Consecuencia: cuando llegó el invierno no solo vino frío, sino también nieve y una ventisca no vista hasta entonces. La diferencia con la fábula es que en la realidad la hormiga no tiene casa ni comida para todos.
En estos momentos, lamentablemente, nadie parece saber que hacer. Los gobernantes van dando palos de ciego, los empresarios aprovechan para soltar lastre y desprenderse de los trabajadores que les sobran y los ciudadanos trabajadores que se han visto atrapados en esta situación intentan capear el temporal sin que cunda el pánico.
¿Hasta cuando durará? Quien lo sabe. Unos dicen que hasta finales de este año, otros que durará 3 o 4 años más. Lo importante será que todos hayamos aprendido la lección.

Tras mucho reflexionar sobre este tema me he decidido a publicar sobre él porque me parece realmente interesante. Hoy en día el mundo de la contratación de seguros está cambiando vertiginosamente, bueno como casi todo. Actualmente cuando alguien quiere contratar un seguro, especialmente si es deautomovil , pero también de cualquier otro ramo, lo primero que hace es encender su ordenador, y buscar en google algo así como: "Seguros de coche". De ahí le saldrán como seis mil millones de resultados y podrá buscar, comparar y elegir entre el que más le convenga.
Pero ¿Qué quiero decir con todo esto? Pues bien, a donde quiero ir a parar es a que hoy en día no eres nadie si no estás en internet. No tengo las estadísticas exactas pero me huelo que el número de pólizas contratadas a través de este medio van en auge cada año, y son los profesionales del sector los que tenemos que adaptarnos a los nuevos tiempos. Si antes era necesario un gran despacho profesional con un letrero luminoso más grande que la propia fachada y publicidad en los diarios y revistas, esto se ha ido reduciendo hasta el punto que es casi o más importante tener una página web potente que un buen anuncio en el periodico.
Yo, como muchas otras personas pertenezco a una generación, a la que me gusta llamar "Generación web" que cuando necesita o busca algo lo primero que hace es buscarlo en internet. Eso de coger las páginas amarillas y buscar al profesional adecuado pasó a mejor vida, ahora la imagen de las empresas es su web.
Si los clientes cada vez más van a internet a buscar lo que quieren, estemos nosotros ahí para ofrecérselo.

Soy totalmente consciente que este blog, que con tanto cariño voy actualizando cada vez que puedo y me acuerdo, es bastante posible que sea yo el único lector, pero aún así me pido permiso a mí mismo (si ese es el caso) y a los posibles lectores de este artículo para permitirme la licencia de hablar del final de temporada futbolística.
Para empezar, he de decir que soy del Barça. Sí, que le vamos a hacer, cada uno es como es y a mí me ha tocado ser del Barça. Por suerte, este año he podido disfrutar de mi equipo como hacía mucho tiempo que no lo hacía. Todavía no hay nada ganado, pero ya se han producido (como mínimo) dos momentos que no se borrarán en mucho tiempo de la memoría colectiva culé:
1.- El 2 - 6 en el Bernabeu al Real Madrid.
Aunque intentaré no hacer leña del árbol caído diré que es el mejor partido que he visto en mi vida, al menos desde que tengo uso de razón, incluso si dejamos de un lado el resultado final.
Yo lo definiría como el partido que cualquier entrenador de fútbol base ha de enseñar a los niños cuando les quiere enseñar a jugar a fútbol.

2.- El gol de Iniesta (Lo puto Gusi Luz) contra el Chelsea en el minuto '93.

Se acercaba el minuto '90. Un año más nuestras aspiraciones de ser los mejores en la Champions se quedaban en semifinales. El triplete se iba al carajo. El pesimismo reinaba en el mundo barcelonista cuando el balón llegó a los pies de Iniesta, Don Andrés a partir de ahora, y de un impresionante derechazo quitaba todas las telarañas de la portería de Stanford Bridge.
Fué un momento mágico, orgásmico, sublime. En un segundo el sufrimiento se acabó y dió paso a la euforia. No existen palabras para narrar todo lo que pasa por la cabeza en esos momentos. Una frase de Joan Maria Pou (Comentarista de RAC1) resume a la perfección el momento: "Gracias Iniesta, ya no eres lo Puto Gusi Luz, ahora eres Lo puto Crack".
Espero no haberos aburrido a unos(culés) y picado a otros (merengues), al menos no demasiado.

LA IMPORTANCIA DE ASEGURAR TODOS LOS ELEMENTOS DE SU VEHÍCULO

www.cea-online.es

Dentro del correcto aseguramiento del vehículo, sobre todo al contratar las coberturas de daños propios, robo o incendio, y para evitar problemas a la hora de la indemnización, uno de los elementos que hay que tener en cuenta es el de los accesorios.

El accesorio es aquel elemento del vehículo que no está incorporado directamente de fábrica, es decir, lo incorporamos al vehículo como una opción elegida por nosotros u ofrecida por el concesionario. Este último caso, en el que adquirimos un vehículo en el que no pagamos nada por ese accesorio que nos regala el concesionario (el ejemplo mas corriente es el del aire acondicionado), o lo adquirimos de segunda mano, son los que generan mayor problemática, ya que las aseguradoras no abonan los accesorios no declarados en póliza.

La declaración del accesorio en la póliza debe ser lo más explícita posible, debiendo figurar en las condiciones particulares de la misma el elemento asegurado con su valor.

Respecto a la indemnización, como norma general los accesorios se indemnizarán como el resto de los daños del vehículo, debiendo estar en cada caso determinado su valor de antemano.